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两次降息以后，眼下有不少市民正在盘算怎样修改房贷按揭合同中的调息规则。因为多数贷款合同规定的调息时间，是国家调整基准利率后的“次年1月1日”。如果能改成“次月1日”，至少可以省半年的钱。如果能把“贷款合同签订日期的对应日”调息改成“次月1日”调息，能省的可是一年的钱。
告诉你一个消息：现在已经有银行同意修改调息规则了。不过，我们也提醒您：修改调息规则可是把双刃剑。
“贷款利率今年已经降了两次，难道我非得等到明年才能享受低利率？”昨日下午，在市内某大型国有商业银行沙坪坝三峡广场一营业网点，家住沙坪坝区紫荆花园的李先生咨询个人房贷利率调整规则，得到的答复是：“可以不用等到明年再调整，但需要签订一份补充协议。”
李先生称，他按揭了一套房，是在前述银行办的贷款，期限20年，金额30万元。当时约定执行基准利率，已经还了两年，现在每个月的还款金额为2300元左右。
“贷款合同对利率调整有详细约定。”李先生称，今年6月第一次降息时，他就把房贷合同拿出来看了一下，发现自己并不能立即享受降息的好处，原因是合同中规定“贷款利率于每年1月1日调整一次”。
李先生称，最近再次降息以后，他有些坐不住了。因为算账下来，他若立即按照降息后的利率还月供，每个月可以少付90元左右。“现在距明年1月1日还有半年，算起来不可以节约好几百元吗？”
于是，便出现了本文开头的那一幕。最终的结果，是李先生与银行签订了补充协议，3个月就可以按照降息以后的利率还月供了。
“我们可以接受个人房贷客户修改利率调整规则。”该银行人士表示，个人房贷客户只需到贷款发放网点签订一份补充协议即可。“签订补充协议时，贷款利率的生效期限分为三个月以后、六个月以后等几种情况。也就是说，在降息以后，无须等到第二年才执行新利率了。”
多数银行不同意更改调息规则
与李先生获得的意外惊喜不同，家住李家沱融汇半岛的陈先生称，他在另一国有商业银行办了房贷，“我到银行去咨询时，工作人员明确地说，个人房贷利率调整规则不能更改。”
综合市内多家商业银行的信息，当遇到央行调整贷款基准利率以后，老房贷的利率调整规则分为三种———
第一种：次年1月1日起执行调整以后的利率。第二种：贷款合同签订日期的对应日起执行调整以后的利率。第三种：次月1日起执行调整以后的利率。
记者了解到，市内老房贷当中，按照第一种规定进行调息的居多。
陈先生办贷款的那家银行的巴南区李家沱支行人士表示：“个人房贷只能是次年1月1日起调整利率。我们的利率调整规则由总行统一制定，不接受客户修改利率调整规则。”
市内其余商业银行人士也表示，个人房贷客户只能按照合同约定调整利率，不能对利率调整规则进行修改。
武汉媒体传出消息称，该地区多数商业银行接受个人房贷客户修改利率调整规则，但是每位客户在贷款期限内只能申请修改一次。
现在修改调息规则
20万房贷可省两百多
个人房贷修改调息规则能省多少钱？以贷款20万元，等额本息还款，贷款期限10年，执行基准利率为例：现在五年期以上贷款基准利率已降至6.55%，但该房贷现在执行的利率仍为7.05%，月供为2327.33元。
若现在将“次年1月1日起调整利率”修改为“次月1日起调整利率”，则从8月1日起可以享受6.55%的利率，月供将变为2276.05元，可以节约200余元。
改调息规则似赌局
一旦加息将吃亏
在业内人士看来，由于贷款利率既可能降，也可能升，所以个人房贷修改调息规则就像是一个赌局———与银行对赌在贷款期限内，到底是降息时间多，还是加息时间多。
当处于降息通道时，“次月调整”对客户有利。当处于加息通道时，把“次年调整”改成“次月调整”，客户反而会多付出利息。
这样看来，修改房贷调息规则，好似一柄双刃剑。到底要不要把“次年1月1日”的调息规则改为“次月1日”，你可能还真得谨慎地作出决定，至少要对未来几年的利率走势有一个基本判断。
责任编辑：王爽
