虚拟财产保险 “三马”拍马杀到

  虚拟财产保险 “三马”拍马杀到

　　玩网游的用户都有一个共同担心的问题：账户被盗，辛苦积累的经验、等级及花钱买来的装备一下就没了。

　　2011年3月，魔兽玩家张欢在淘宝上买了一个魔兽世界账号圣骑士号，他说自己对待这个圣骑士号一直很用心，花了不少时间和人民币，装备等级慢慢起来了。这个号他是用作公会开荒用的，因此在团队中的位置也比较重要。然而在他购买这个号的大半年之后，一天晚上上线时登录账号却怎么也登录不上，去官网取回密码，官方却提示“您输入的密码验证问题答案不正确”。因为魔兽世界账号也是需要绑定身份证的，这个账号注册的时候使用的是建号人的身份证，密码保护问题自然也只有建号人知道。张欢重新找到卖给他号的那家店铺，发现自己这个账号又被卖家挂在店里了，“这个号的形象和刚买来的时候完全不同了，价格也高了很多。但是我认得这是我的号，因为这身装备还有这个发型包括GS值，和我最后一次上线的时候一模一样。”

　　不只是魔兽世界，各款网络游戏每天都有许多账号被盗的事情发生。同网络游戏相似，因淘宝网店被盗事件也时有发生，网店店主们也有这样的困扰。

　　又如今年上半年，一家外贸公司的跟单员陈小姐向媒体反映，由于网上卖家账号被盗，她盲目相信“老店家”，按对方提供的链接付了款，结果被骗去400多元钱。据陈小姐说，她非常喜欢网购，网购也有六七年经验了，自己可称得上“网购达人”了。上周，她在网上看中一件棉服，价格458元。在网上与卖家聊了一番后，对方发给她一个链接，让她按照网页上的银行账号直接把钱汇过去。按照网购的正常交易程序，买方一般先把钱打到“支付宝”上，待收到货后，再由“支付宝”转给卖家。但急于收货，加之已多次在该网店购物，陈小姐就直接汇了钱。可几天过去，陈小姐却迟迟没收到货。又过了几天，她打电话向网站客服反映，经工作人员调查，原来她经常购物的这家网店账号已被盗。

　　有需求就会有市场，众安在线的出现对这些拥有虚拟财产的网络用户来说就可能是福音。公开资料显示，众安在线主攻方向是财产保险，其产品主要包括，虚拟资产失盗险、网络支付安全责任险等。 依据平安集团董事长马明哲透露的内容，今后，包括网店账号、即时通讯账号、电子邮件地址、网游账号等在内的虚拟财产都能买保险。

　　一石激起千层浪，纵观就“三马”联合一事群众里发出的声音，大家比较关注的几个问题是：

　　1、保险触网对传统的保险销售模式的影响有多深?

　　新华保险湖南分公司营销部总经理易竹君易竹君认为，虽然消费者可以通过网络平台了解产品信息，省去了中间代理环节，但是很多复杂的保险产品仍然需要专业人士去解释，市场还需要他们去开拓。所以，新模式的出现不仅不会冲击旧模式，更会把市场的蛋糕做大，并将市场从综合向细分转型。

　　中国电子商务研究中心研究员、主任曹磊则认为，“三马”合作具备天时地利。回眸电商产品从最早的图书音像、生活用品到大家电、奢侈品，再到金融相关产品;网上销售正处于由实体产品向虚拟产品的转型过程中。可以佐证的是，电商产品的销售金额在变大，使用周期亦在拉长。“用户教育普及、支付工具的完善、信任度等都是促成“三马”合作的动因;包括很多金融机构都有网络融资中心等，这些现象折射出商品销售从线下向线上转移的趋势。”曹磊说。

　　2、 虽然拥有网络虚拟财产的用户群庞大，但由于网络财险的性质特殊，会不会叫好却不叫座?

　　有保险业内人士指出，尽管保险试水网络财产保障具有前瞻性，但玩家的财产如何估值、损失如何断定、保险费率如何计算等，都是极大的难题。同时，所有保单都通过互联网全程“不见人”，如何保证投保人的资金安全，如何维护投保人的保险权益也是个新课题，加上现阶段国内的虚拟财产往往具有低龄、无经济基础和投入谨慎等特点，网络虚拟财产险很可能会叫好难叫座。

　　ChinaVenture投中集团高级分析师冯坡认为，马云参与保险公司更多的还是从服务整个阿里集团电商产业链的角度出发，最终目的是服务集团战略，而非简单的开拓新业务。而平安集团本身属于专业保险公司，在新公司中可能更多起到技术支持的作用。其也会利用新公司及阿里巴巴和腾讯，去开拓网络销售渠道，进而为其原有业务带来新的增长点。腾讯在新的保险公司中不占主导，保险业务对其电商模块的支撑可能不是腾讯主要考虑的东西。而考虑腾讯目前在社交网络领域的大力开拓，腾讯此举更多旨在增加服务类型、增强用户黏性，力图将服务涵盖用户的娱乐、生活、商务、理财等多个层面。

　　3、保险网销会推动金融改革吗?

　　近年来，电商企业涉足金融领域是一种趋势，而三巨头在互联网金融领域也早有尝试。一种积极的观点认为，保险网销将促进一场互联网金融革命。

　　公开资料显示，众安在线主攻方向是财产保险，其产品主要包括，虚拟资产失盗险、网络支付安全责任险等。“保险是一种契约，本身不具有实体性，这种无形资产的属性使保险电子化销售业务的开展成为可能。”艾瑞咨询电商分析师李超认为。

　　艾瑞在报告中指出，虚拟经济的发展、电子商务以及社交媒体对传统行业的渗透，正在瓦解传统金融企业的经营模式，企业及用户对物理网点服务的依赖正在减弱，金融产品网络营销的优势凸显。“电商平台掌握了大量的商户信息，其中有关商户信誉和贸易往来的细节都是传统金融企业的核心关注。将它们有效的与金融企业的信息平台对接，可以大幅提高经济运作的效率。”李超认为。

　　不过，三巨头之间的利益博弈也是个无法回避的话题。相对平均且分散的股权结构，使众安在线更像行业协会而非一个完整的公司，各方参与的需求和目的比较明显，如果没能就互联网金融发展方向达成共识，未来众安在线很可能会在几大利益方各取所需后变得极为尴尬。

　　〖小编有话说〗

　　在小编的印象中，在2009年以前，每个淘宝小卖家每天提到、见到的最多的词语是“信誉”;2010年是“推广”。今年见得最多的，却是“转化”。最流行词语的更换，并不是说以往的不再重要，而是更宽广的营销视野的出现。有专业人士在今年6月预测，淘宝今年的销售额将过万亿。如果你有过开淘宝小店的经历，就会清楚的记得，每一次淘宝抛出新概念，就能在卖家后台、淘宝学堂等地看到指导卖家如何运用这些概念词语的相关知识讲解和服务。如果你是在淘宝买东西时遇到难题的消费者，打电话到淘宝他们的员工会亲切耐心的告诉你该怎么做，甚至叫你先挂掉电话，等他们先查证后再给你打过来。对卖家同样。

　　一个很明显的感觉，卖家好比是淘宝的血液，而淘宝在做的，就是在将自身在进步中体会到的营销知识输送到血液里，先普及给卖家，再让卖家分散把这些知识运用到消费者身上。

　　当年马云用“农村包围城市战略”PK掉易趣，如今看起来这项战略仍然被他运用自如。

　　1+1大于2,凭借三马过去做出的成绩和体现出的战略眼光,众安在线不会是只卖保险。至于三马联合究竟会催生出什么,站在作为一个消费者的角度，小编表示只期待,看不穿也不看穿，有悬念才会有惊喜!

　　客户至上，这是一个哲学命题，值得身处每个行业的人去思考。