每年黄金周期间的交通事故频发，让更多的人开始关注和决定选购意外险。可当你真正面对琳琅满目的产品时，又不知如何下手。
市民王先生接受记者采访时就表示，这么多保险公司，这么多款产品，保险条款又复杂，真不知道该挑哪一款。
现在，本报联合阳光人寿保险公司重庆分公司向市民推荐最高保障高达302万的意外保障计划，该产品不仅保障范围广、额度高，价格上，每天只需3元钱。详询可拨打63310055、63310066热线咨询。
选一款保险产品真有这么困难吗？是不是危言耸听？随着记者调查的不断深入，在售产品过多、产品保障额度不够、投保不方便等等问题困扰着消费者。
产品多得挑花眼
在售的意外险产品多。到底有多少？记者率先展开了调查。
“意外险与其他险种不一样，产险和寿险公司都能经营。”阳光人寿重庆分公司总经理雷万春称。
重庆市保险行业协会的数据显示，目前我市的产寿险公司总数多达41家。这意味着，在重庆购买意外险，就有如此多的保险公司可供选择。
记者通过一家产险公司的官方网站查询获知，在售的意外险多达七款。随后，记者又通过一家寿险公司的客户服务电话询问了解，该公司在售的意外险也有五款。
“保守估计接近两百款，甚至更多。”一位保险业内人士透露，“这还不包括极短期意外险和团体意外险。”“普通消费者几乎不可能货比三家。”
而我们正是希望通过这一活动，帮助广大消费者省去这个繁琐的环节，直接将优秀的产品呈现在消费者面前。
难寻保额过百万的综合意外险
买多少保额的意外保障才够呢？
专家建议，家庭年收入的10倍较为合理。这就意味着，多数白领阶层的意外险保额都应超过百万元。
我们现在知道需要买多少额度的意外险。但产品的保障范畴又应该锁定哪些方面呢？
调查中我们发现，普通意外险、交通意外险、自驾车意外险的保障范畴存在巨大差异。
“普通意外险虽然保障广，但价格高。”“传统的交通意外险在自驾车的保障是缺失的。”“而自驾车意外险又显得保障范围不足。”“涵盖多种意外险的保险组合显然更对消费者胃口。”雷万春对意外险有着自己的看法。
但在为期一周的市场调查中，记者发现，目前市场上难寻这类保障超过百万的意外险组合。
到底有没有这类产品呢？我们此次推出的意外保障计划最高保额可达300万，保障范围几乎涵盖了所有的意外风险，而且还加入了意外医疗和住院津贴，尽可能地关注到普通消费者的保险需求。
每年投保 保费不低
这么高的保障，普通工薪阶层能消费吗？我们先来看看，传统的意外险的价格。
平安保险网上意外险报价系统显示，一款普通意外保障20万元，交通意外最高保障50万元，含每天20元护理津贴的意外险，每年需缴纳保费300.7元。如果按30年算，意外险上的投入超过9000元，这还不考虑保费上涨的情况。保额方面也难以达到300万。
我们再来看看这款产品需要缴纳的费用。以30岁的男性为例，年缴保费3449元，平均每天不到9.5元。值得一提的是，只需缴纳十年的保费，保障可达三十年。这样算下来每天才3元钱。另外，该产品在满期后，还将110%返还主险保费，即29040元，实际成本仅5450元。
在缴费的十年间，消费者不必担心保费上涨，成本得到很好控制。更不用担心因忘记续保，遭遇拒赔的尴尬。
投保是个麻烦事儿
“一件商品，你对它不够了解，甚至不知道如何使用，你会不会购买？”雷万春介绍，大多数保险消费者都存在认知不够的问题。选择的险种是否真正适合自己，有待商榷。
是否真有这么复杂？记者决定亲自体验一次投保过程，于是拨打了一家保险公司的客户服务电话，对方告知称可以通过官方网站直接购买。
打开网站后，发现不但产品种类繁多，而且条款各异。光了解每款产品的具体条款，就需要花上几十分钟，而且还需要一定的保险基础知识，也就是说，网上购买的方式无形中把年龄稍大的人群拒之门外。
记者随后采用另一渠道进行投保，通过保险公司购买了一份意外险卡单，这也是目前意外险较为流行的方式。虽然这种形式在投保时间上比较灵活，而且方便转赠，但需要通过网上激活的投保方式也让部分消费者犯难。
“现在车险都送保上门了，为什么意外险不尝试下呢！”每年都购买意外险的刘先生对于保险公司的人性化服务提出了建议。
谁说意外险就不能送保上门！针对这款意外保障计划我们就将采用送保上门的方式，只需一个电话，就有专业的人员为你解答，通过上门服务完善相应的投保手续，做到明明白白买保险。
（本网责编：陈宏）
