守住钱袋子.护好幸福家

       一、非法集资的定义和基本特征
　　根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
　　非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
　　二、非法集资人的法律责任
　　非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176 条非法吸收公众存款罪和第192 条集资诈骗罪。
　　《刑法》176 条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
　　有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
　　《刑法》192 条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
　　三、金融机构、非银行支付机构应当履行防范非法集资的义务：
　　（一）建立健全内部管理制度，禁止分支机构和员工参与非法集资，防止他人利用其经营场所、销售渠道从事非法  集资；
　　（二）加强对社会公众防范非法集资的宣传教育，在经营场所醒目位置设置警示标识；
　　（三）依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度，对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别，并将 有关情况及时报告所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构和处置非法集资牵头部门。
　　四、保险领域涉及非法集资案件的主要类型
　　（一）主导型案件是指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。其主要表现形式有：
　　1.犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；
　　2.犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，或者直接出具白条骗取资金。
　　（二）参与型案件是指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。其主要表现形式有：
　　1.从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；
　　2.从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；
　　3.从业人员诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。
　　（三）被利用型案件是指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。其主要表现形式有：
　　1不法机构假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称保险公司为其产品提供担保或投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，企图利用保险为其非法集资行为“增信”；
　　2.不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品进行购买，进行非法集资；
　　3.不法机构对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；
　　4.不法机构和个人故意歪曲金融实质，以金融创新为噱头，假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为幌子，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。
　　五、非法集资举报电话及邮箱
　　中国人寿保险股份有限公司非法集资线索举报：
　　专线电话：4000811187，
　　专用邮箱：feifajizijubao@e-chinalife.com。
　　中国人寿保险股份有限公司重庆市分公司非法集资线索举报：
　　举报电话：023-63825126，
　　举报邮箱：cqfxglb@cq.e-chinalife.com。