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为帮助社会公众增强风险意识和提升防范能力，维护金融消费者合法权益，重庆金融监管局近日曝光多起金融领域非法中介典型案例。让我们一起来看看其中部分案例，从中识别出非法中介的常用套路。
【案例】打着“代理退保”旗号，骗取消费者服务费
重庆某保险公司发现，有不法分子冒充该公司工作人员上门面见客户，利用偏远地区客户保险知识匮乏的特点，骗取客户资金。
原来，以张某、白某为首的犯罪团伙熟悉保险公司电销及客户退保流程，以非法方式获取保险公司电销客户信息，设计诈骗话术及手法，打着“代理退保”旗号，冒充该保险公司工作人员上门怂恿消费者退保。他们诱导消费者使用手机下载安装该保险公司某APP，欺骗消费者该APP上的可贷款金额为退保金额，并声称可帮助消费者多获取退保金，进而让消费者支付多退金额的50%作为服务费。
经公安机关查明，张某、白某等10人（曾从事保险销售工作）利用非法购买的保险公司客户信息，先后在黑龙江、新疆、陕西、重庆等地单独或伙同实施代理退保诈骗，涉案金额共计29万余元。
后来，张某、白某等10人因犯诈骗罪和侵犯公民个人信息罪，被法院判处有期徒刑七个月至三年三个月（或缓刑），并处罚金二千元至一万五千元不等，退缴违法所得、退赔被害人1500余元至79000元不等。法院还判令其中犯侵害公民个人信息罪的4人，在省级以上新闻媒体对其侵犯公民个人信息的行为公开赔礼道歉。
从重庆监管局曝光的案例来看，“代理退保”黑灰产通常具备以下特征，值得警惕：
一、虚假承诺：宣称“全国任意地区、任意保险公司、任意险种均可全额退保”，甚至伪造“新政策”。
二、提前收费：无论退保是否成功，先收取高额的“咨询费”、“手续费”。
三、信息勒索：要求消费者提供身份证、保单、银行卡、家庭住址等隐私信息，后期一旦产生纠纷，可能转而敲诈消费者。
四、诱导造假：教唆或代理消费者伪造证据、恶意投诉，消费者一旦参与，自身也可能面临法律责任。
【风险提示】消费者应加强甄别，提高自我保护意识，避免被不法分子利用，轻信各类非法中介代理广告信息，配合提供身份证、银行卡等“委托”其代理，可能陷入高额费用陷阱，面临财产损失、隐私泄露、影响征信记录等风险，还可能因参与伪造证据、捏造事实、违背合同约定等，面临法律风险。因此，一定要擦亮眼睛，识破有关套路和陷阱，自觉抵制非法金融活动。如发现短视频、直播或社交平台上存在“全额退保”、“债务优化”、“征信洗白”等违法违规宣传，或发现涉嫌非法中介活动的线索，可及时向网站平台举报，或向金融监管、网信、公安部门反映。让我们共同维护清朗金融网络环境，守护好自己的“钱袋子”。
(案例来源自重庆金融监管局)
